Τι είναι το πρότυπο προϋπολογισμού 50-30-20; Οι ειδικοί εξηγούν όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

Η έννοια του προϋπολογισμού είναι τόσο άβολη για μερικούς ανθρώπους όσο μια επίσκεψη στον οδοντίατρο: Θεωρείται ως αναγκαίο κακό. Αλλά αυτή είναι μια νοοτροπία που θα σας κάνει μόνο πίσω. Ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας οδηγήσει στο μονοπάτι της ευημερίας.

Ορισμένοι έχουν μια εσφαλμένη αντίληψη ότι ένας προϋπολογισμός δεν είναι μόνο επαχθής, αλλά και περίπλοκος. Δεν είναι τίποτα από τα δύο! Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολύ απλά, απλά πρότυπα προϋπολογισμού που μπορούν να σας βοηθήσουν να ρυθμίσετε την επιτυχία — τα οποία δεν περιλαμβάνουν πολύπλοκους αλγόριθμους. 

Για παράδειγμα, υπάρχει ο δημοφιλής προϋπολογισμός 50-30-20: «Κάποιος θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τον κανόνα 50/30/20 αν κοιτάζει ένα κομμάτι χρημάτων - ας πούμε, τον πρώτο του μισθό ή ένα μεγάλο μπόνους - και σκέφτεται, «Ποιος είναι ο πιο υπεύθυνος τρόπος για μένα να χρησιμοποιήσω αυτά τα χρήματα;», λέει Bern Anat , οικονομικός εκπαιδευτής και συγγραφέας του Χρήματα δυνατά: Όλα τα οικονομικά πράγματα που κανείς δεν μας δίδαξε . Ο Anat προηγουμένως συνεργάστηκε με Secret Deodorant για τον Μήνα Οικονομικού Προγραμματισμού του Οκτωβρίου για να βοηθήσουν με πολλά από αυτά πρωτοβουλίες οικονομικής ευεξίας , συμπεριλαμβανομένης της πιο προσιτής εκπαίδευσης στον οικονομικό σχεδιασμό. 

Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε.

Φεβρουάριος 23ος ζωδιακός κύκλος

Τι είναι το πρότυπο προϋπολογισμού 50-30-20;

Ο κανόνας 50-30-20 είναι αρκετά απλός: Δημιουργείτε έναν προϋπολογισμό όπου διαιρείτε το εισόδημά σας μετά από φόρους σε τρεις κατηγορίες: 

• 50% για ανάγκες, όπως ενοίκιο, υποθήκη, φαγητό, για παράδειγμα
• 30% για επιθυμίες και διακριτικά αντικείμενα όπως ψυχαγωγία, ταξίδια και φαγητό έξω
• 20% για οικονομίες και αποπληρωμή του χρέους

Η ομορφιά του προτύπου είναι η απλότητά του: «Αυτό το πρότυπο είναι μια απλή και εξαιρετικά αποτελεσματική προσέγγιση για τη διαχείριση των οικονομικών σας. Είναι σαν το οικονομικό σας GPS, που παρέχει σαφείς οδηγίες για την κατανομή του εισοδήματός σας. Είτε είστε έμπειρος προϋπολογισμός είτε απλώς βυθίζετε τα δάχτυλά σας στον οικονομικό προγραμματισμό, αυτός είναι ένας τρόπος για να παρακολουθείτε τα χρήματά σας και να πετύχετε τους στόχους σας», λέει ο Rodney Williams, συνιδρυτής του Μόνο, μια πλατφόρμα κοινοτικής χρηματοδότησης.

Η αλήθεια είναι ότι το να το φτιάχνεις με τα χρήματά σου απλά δεν λειτουργεί. Πρέπει να κάνετε προϋπολογισμό , και η μέθοδος κατάρτισης προϋπολογισμού 50-30-20 προσφέρει μια ισορροπημένη προσέγγιση στη διαχείριση των οικονομικών. «Διασφαλίζει ότι τα άτομα δίνουν προτεραιότητα στις βασικές ανάγκες, επιτρέπει την προσωπική απόλαυση και τονίζει τη σημασία της αποταμίευσης και της απαλλαγής από χρέη», λέει η Amy Colton, σύμβουλος περιουσίας και συνεργάτης στο Forefront Wealth Partners .

Πώς μπορώ να ξεκινήσω;

«Πρώτα θέλετε να αποκτήσετε μια αίσθηση του πού βρίσκεστε», λέει ο Michael Ashley Schulman, ιδρυτικός συνεργάτης και επικεφαλής επενδύσεων στο Running Point Capital Advisors . Για να το κάνετε αυτό, παρακολουθήστε τα έσοδα και τα έξοδά σας για τουλάχιστον ένα μήνα. Κατηγοριοποιήστε τα έξοδα σε πάγια (αναγκαίες) και μεταβλητά (διακριτικά). 

Προσδιορίστε περιοχές όπου τα έξοδα μπορούν να μειωθούν. Θέστε οικονομικούς στόχους ή προτεραιότητες, ειδικά αν θέλετε να κάνετε προσαρμογές με την πάροδο του χρόνου.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαδικτυακά εργαλεία όπως Το πρότυπο του SoLo . Ο Willams λέει να συμπληρώσετε το προβλεπόμενο και το πραγματικό σας εισόδημα, να προσθέσετε τα έξοδά σας στις σχετικές κατηγορίες και να αφήσετε το πρότυπο να κάνει τα μαγικά του. Ενημερώστε το κάθε μήνα για να παρακολουθείτε την οικονομική σας πρόοδο. Μπορείτε να ελέγξετε το Βίντεο TikTok ενημερωθείτε εάν χρειάζεστε βοήθεια.

Ποια είναι τα οφέλη του 50-30-20;

«Η απλότητά του είναι η δύναμή του. Σε αντίθεση με τις πολύπλοκες μεθόδους κατάρτισης προϋπολογισμού που απαιτούν λεπτομερή παρακολούθηση κάθε κατηγορίας δαπανών, αυτός ο κανόνας παρέχει ευελιξία και είναι εύκολο να κατανοήσουν και να εφαρμόσουν οι περισσότεροι άνθρωποι», λέει ο Colton.

σύντροφος ψυχής του Σκορπιού

Είναι εύπεπτο, όπως ο κανόνας 80-20 για τη διατροφή που συμβουλεύει την εξισορρόπηση της υγιεινής και επιεικής διατροφής. Το ογδόντα τοις εκατό των τροφίμων που τρώτε είναι υγιεινά και το 20% είναι τα αγαπημένα σας που μπορεί να μην είναι τόσο θρεπτικά. Η μέθοδος προϋπολογισμού 50-30-20 επιτυγχάνει μια ισορροπία μεταξύ των βασικών οικονομικών στοιχείων και των διακριτικών δαπανών. Και οι δύο στοχεύουν σε έναν πιο υγιεινό, πιο ισορροπημένο τρόπο ζωής – ο ένας για το σώμα σας και ο άλλος για το πορτοφόλι σας.

Σε αντίθεση με άλλες στρατηγικές προϋπολογισμού που μπορεί να σας κάνουν να νιώσετε ότι είστε εμπορική οικονομική ευθύνη για αυτοφροντίδα , με αυτή τη μέθοδο το 30% του εισοδήματός σας προορίζεται για πράγματα που φέρνουν χαρά, χαλάρωση και πληρότητα στη ζωή σας, λέει ο Williams. 

«Αυτό το επίδομα για τέρψη δεν υπονομεύει τους οικονομικούς σας στόχους. τα ενισχύει. Αναγνωρίζει ότι η ζωή δεν είναι μόνο να αποθησαυρίζεις χρήματα αλλά και να τα ζεις στο έπακρο», προσθέτει.

Επιμένοντας στη φόρμουλα, θα πετύχετε πολλούς στόχους, λέει ο Williams. Πρώτον, δίνετε προτεραιότητα στους οικονομικούς σας στόχους, είτε πρόκειται για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση των χρεών ή την εξοικονόμηση πόρων για τις διακοπές των ονείρων σας. «Αυτή η ιεράρχηση διασφαλίζει ότι τα χρήματα που κερδίζετε με κόπο πηγαίνουν εκεί που έχουν μεγαλύτερη σημασία», λέει.

Δεύτερον, αυτή η μέθοδος λειτουργεί ως ασπίδα έναντι των υπερβολικών δαπανών. «Στην εποχή της περιποίησης του εαυτού σου, είναι πολύ εύκολο να χαζέψεις τα μη απαραίτητα και να χάσεις την οικονομική σου υγεία. Αυτή η μέθοδος ενσταλάζει την πειθαρχία, καθοδηγώντας σε να λαμβάνεις τεκμηριωμένες αποφάσεις», λέει ο Williams.

Είναι το πρότυπο προϋπολογισμού 50-30-20 κατάλληλο για μένα; Όχι πάντα, προειδοποιούν οι ειδικοί

Ο Colton παραδέχεται ότι ο κανόνας 50-30-20 είναι μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους και μπορεί να μην εξυπηρετεί μοναδικές οικονομικές καταστάσεις. «Για παράδειγμα, κάποιος με σημαντικά φοιτητικά δάνεια ή που ζει σε περιοχές υψηλού κόστους μπορεί να θεωρήσει περιοριστική την κατανομή του 50% για ανάγκες», λέει.

5ος Απρίλιος ζωδιακός κύκλος

Για παράδειγμα, ο Anat σημειώνει ότι, «θεωρητικά, ο κανόνας 50/30/20 έχει σκοπό να σας βοηθήσει να καλύψετε όλες τις βάσεις σας. Το θέμα είναι ότι οι βάσεις όλων δεν είναι χτισμένες το ίδιο», εξηγεί. «Μένω στο Σαν Φρανσίσκο. Για όποιον ζει σε μια μεγάλη πόλη, η ιδέα των βασικών μας αναγκών—μερικές φορές μόνο για ενοίκιο ή υποθήκη—είναι κυριολεκτικά για γέλια. Η ζωή μας μπορεί να μοιάζει λίγο περισσότερο με 85/15/θλιμμένα emojis που κλαίνε.» 

Ο Lawrence Sprung, συγγραφέας του Financial Planning Made Personal, λέει να δείτε τον προϋπολογισμό 50-30-20 ως «ένα γενικό πλαίσιο για να επιτεθείτε στον προϋπολογισμό σας. Ίσως χρειαστεί να το προσαρμόσετε στην κατάστασή σας με βάση το ποσό του χρέους και ή αποταμιεύσεις που έχετε, μαζί με την ηλικία και τους στόχους σας. Όσοι έχουν σημαντικό χρέος ή έλλειψη αποταμιεύσεων προς τη συνταξιοδότηση ή αν ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να χρειαστεί μια πιο εξατομικευμένη προσέγγιση για αυτούς».

Το takeaway 

Ο Williams προσφέρει μερικές τελευταίες σκέψεις, «Ο προϋπολογισμός δεν αφορά τη στέρηση. πρόκειται για την ενδυνάμωση. Είναι το πρώτο βήμα προς την οικονομική ελευθερία και την επίτευξη των στόχων της ζωής σας. Να είστε υπομονετικοί με τον εαυτό σας, να προσαρμοστείτε καθώς αλλάζουν οι περιστάσεις σας και να θυμάστε ότι μικρά, συνεπή βήματα μπορούν να οδηγήσουν σε σημαντική οικονομική επιτυχία».

Και να θυμάστε, αυτό το πλαίσιο είναι ευέλικτο, υπενθυμίζει ο Anant. «Όταν το προτείνουμε στους ανθρώπους, πρέπει να προειδοποιούμε ότι είναι α γενικός σκελετός. Η ζωή σας πιθανότατα δεν θα χωρέσει στα 50/30/20 αν ζείτε σε μια μεγάλη πόλη ή αν είστε οικονομικά υπεύθυνος για άλλους ανθρώπους ή αν οι μισθοί σας δεν συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό», λέει. «Και αν δεν ταιριάζει, δεν είσαι απολύτως μόνος. αυτός ο κανόνας προορίζεται να λυγίσει».